MEJORAVIT para paneles solares: cómo funciona realmente

MEJORAVIT es uno de los productos del Infonavit que más se usa para financiar paneles solares en residencial, y al mismo tiempo uno de los menos entendidos. Si cotizas Infonavit con buen historial, probablemente puedes financiar tu sistema solar completo sin meter dinero de tu bolsa al inicio. Pero también hay letra que entender.

Qué es MEJORAVIT (y qué no es)

MEJORAVIT es un crédito del Infonavit pensado para mejoras a tu vivienda: ampliaciones, remodelaciones, impermeabilización, calentadores solares, paneles solares. No es para comprar casa nueva (eso es el crédito Infonavit principal).

Lo importante para entender:

• Es un crédito patronal: se descuenta directo de tu nómina, igual que el crédito principal de Infonavit
• Convive con tu crédito Infonavit principal: puedes tener ambos al mismo tiempo, siempre que tu subcuenta y tu capacidad de pago alcancen
• Es para vivienda propia o de familia directa: no funciona si rentas

Quién califica

Los filtros básicos del Infonavit (la regla puede cambiar, esto es referencia):

1. Estar cotizando al Infonavit con relación laboral activa
2. Antigüedad mínima cotizada (revisa con Infonavit la regla vigente)
3. Buen historial crediticio en buró
4. Subcuenta de vivienda con saldo mínimo
5. Capacidad de pago demostrable (descontando el nuevo crédito de tu nómina)

Si trabajas por honorarios o eres independiente, MEJORAVIT no es para ti — no cotizas al Infonavit, así que no aplica. Para esos casos, las opciones son crédito directo con un instalador o crédito bancario verde.

Montos típicos para sistema solar

Los montos que MEJORAVIT puede prestar dependen de varios factores (tu salario, saldo de subcuenta, plazo elegido). Como referencia:

• Mínimo útil para sistema solar: ~$80,000 MXN (sistema residencial pequeño, 6 paneles)
• Promedio para casa media en NL: $120,000 a $180,000 MXN (8-12 paneles)
• Máximo típico de MEJORAVIT: alrededor de $250,000 MXN (sujeto a tu caso)

Para casas con consumo muy alto (sistemas de 20+ paneles), MEJORAVIT puede no alcanzar y necesitas complementar con pago directo o crédito adicional.

Plazos y tasas

MEJORAVIT permite plazos de 12 a 120 meses. Mientras más largo el plazo, menor el pago mensual pero más intereses totales. La tasa preferente es de 10% anual, sustancialmente más baja que un crédito bancario equivalente.

Como referencia: a 120 meses y 10%, un crédito de $150,000 MXN equivale a un pago mensual de ~$1,980 MXN (~$990 quincenal). A 60 meses el mismo crédito sube a ~$3,190 mensuales — más rápido de liquidar, mayor pago.

El proceso paso a paso

Así se ve un trámite MEJORAVIT para paneles solares de extremo a extremo:

1. Pre-calificación (1-3 días) — Revisas en mi Cuenta Infonavit tu elegibilidad. Tu instalador típicamente puede ayudarte a confirmar antes de invertir tiempo.
2. Cotización de instalador — Necesitas una cotización formal del sistema solar firmada por instalador registrado en Infonavit (no cualquier instalador califica).
3. Solicitud formal (5-10 días) — Generas tu folio MEJORAVIT en Infonavit con la cotización del instalador.
4. Evaluación crediticia (10-15 días) — Infonavit corre tu historial y evalúa la capacidad de pago.
5. Firma de contrato (1 día) — Si aprueban, firmas en sucursal o digital.
6. Ministración — Infonavit le paga directo al instalador (no a ti). El instalador procede con la instalación.
7. Instalación + permisos CFE (1-2 meses según complejidad) — Instalas, tramitas el bidireccional con CFE.
8. Descuento por nómina — Empieza el descuento quincenal automático.

Tiempo total típico: 2 a 3 meses de inicio (papeleo) a fin (sistema generando + descuento corriendo).

Lo bueno de MEJORAVIT

• Cero CAPEX: no metes dinero de tu bolsa al inicio (más allá de gastos administrativos chicos)
• Tasa baja vs alternativas privadas
• Descuento por nómina automático: olvidas el pago, nunca te atrasas
• Si pierdes el trabajo, se pausa: cuando vuelves a cotizar, se reactiva. Uno de los esquemas más flexibles que existen para este caso
• El sistema agrega valor a la casa (3-4% de plusvalía típica con solar instalada)

Lo que hay que considerar

• No es inmediato: 2-3 meses de trámite. Si quieres paneles "para el próximo recibo CFE", MEJORAVIT no es la vía.
• Solo con instaladores registrados en Infonavit: limita opciones. Antes de enamorarte de un instalador, verifica que esté en el registro.
• El crédito ocupa parte de tu capacidad Infonavit: si en el futuro quieres ampliar la casa, ya tendrás MEJORAVIT corriendo.
• Si cambias de empleo a uno no-Infonavit: el crédito sigue, pero ya no se descuenta por nómina — tendrías que pagarlo directo. Diseñado para empleados formales estables.

¿Te conviene MEJORAVIT?

Sí, probablemente, si:

• Cotizas Infonavit con estabilidad laboral
• Tienes buen historial crediticio
• Quieres conservar liquidez (no meter $150K MXN de golpe)
• Pagas DAC o estás cerca del límite (ROI rápido + descuento por nómina = matemática limpia)

No, mejor explora otras opciones, si:

• Eres independiente o por honorarios
• Tienes el efectivo y quieres el mejor precio (pago directo casi siempre da descuento)
• Necesitas el sistema operando en menos de 60 días

Para casos del tercer tipo, vale la pena considerar crédito directo con instalador (algunos ofrecen plazos a 24-36 meses sin intermediar Infonavit) o crédito verde bancario (BBVA, Santander tienen productos específicos para energía limpia con tasas competitivas).

Si quieres que revisemos tu caso concreto, mándanos tu situación por el formulario y te orientamos.